byul데이브 램지의 401(k) 투자법, 펀드 4종에 균등 배분
thestreet.com발행
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- 데이브 램지, 401(k) 자산을 네 가지 뮤추얼펀드 유형에 균등 배분 권고
- 타깃데이트펀드, 은퇴 임박 시 채권·머니마켓 비중 확대 우려
요약
11월 8일자 기사에 따르면 고용주가 제공하는 401(k) 플랜은 뮤추얼펀드와 변액연금을 포함해 몇 가지에서 열두 가지가 넘는 투자 선택지를 제공할 수 있으며, 일부 플랜은 사모펀드도 추가한다.
데이브 램지는 401(k) 투자금을 성장 및 소득형, 성장형, 공격적 성장형, 국제형 뮤추얼펀드에 균등하게 나눌 것을 권한다.
기사는 타깃데이트펀드가 은퇴 시점에 가까워질수록 채권과 머니마켓에 지나치게 편중된다는 우려를 제시했다.
반면 찰스 슈왑은 미국과 해외 주식 및 채권에 투자한다는 점을 분산투자의 장점으로 꼽았다.
고정연금은 일반적으로 5% 이하의 금리를 제공한다.
피델리티는 필수 지출을 충당하는 방법으로 보장된 평생 소득을 제시했으며, 자산 관리와 노인 대상 사기 방지 측면의 잠재적 보호 효과도 언급했다.
제이피모건은 은퇴를 앞둔 근로자들에게 주식과 채권, 미국과 해외 시장에 걸친 분산투자를 유지하라고 조언한다.